В последние годы страхование активно развивается в России и приобретает большую популярность. Появляются новые тренды, которые упрощают оформление страховых полисов и делают процедуру более доступной для людей. Такая «подушка безопасности» необходима как физическим, так и юридическим лицам. При этом сервис помогает улучшить благосостояние населения и укрепить экономику страны. Генеральный директор СберСтрахования Михаил Волков и заместитель председателя Волго-Вятского банка Сергей Алимов рассказали о результатах работы, прогнозах и новых тенденциях.
Добровольное медицинское страхование
В этой области наблюдается наиболее быстрая динамика. Сервис очень востребован, поскольку позволяет на ранней стадии решать проблемы со здоровьем. Сотрудники страховой компании помогают клиентам выбрать правильного специалиста, чтобы снизить риск неправильного самолечения. «В направлении ДМС мы выросли на 92%, - рассказывает Михаил Волков. - С января по июль 2024 года по полисам застрахованы 25 тысяч жителей регионов обслуживания Волго-Вятского банка. Чаще всего россияне обращаются к терапевтам. В регионах ситуация складывается немного иначе». В Марий Эл эти специалисты возглавляет топ (5%), опережая по популярности неврологов (2,9%). В Кировской области наряду с консультацией терапевта (5,9%) и невролога (3 %) клиенты часто получают направления к отоларингологам (2,5%). Жители Мордовии нередко обращаются за помощью к кардиологам (3,4%), Владимирской области — к гастроэнтерологам (2,4%), а Нижегородской — к неврологам (3%).
Если говорить о медицинских процедурах, то жители Нижегородской области чаще всего получают направления на общие исследования (5%), физиотерапию (4%) и анализ крови (2,7%). В Марий Эл популярны массаж (4%) и иглоукалывание (3,5%). Лечат кариес и устанавливают пломбы по ДМС в Чувашии (3,2%), Удмуртии (2.9%) и Татарстане (2,7%). Исследования на гормоны щитовидной железы часто делают жители Кировской области (2,5%), в Пермском крае — анализ крови (3,7%).
Страхование имущества
Сергей Алимов отметил, что ежегодно растет портфель компании. В этом году жители регионов, где работает Волго-Вятский банк, приобрели в общей сложности 201 тысячу полисов страхования ипотеки и недвижимости. Большая часть договоров пришлась на Пермский край (19% от общего количества полисов), на втором месте по количеству заключённых договоров Нижегородская область (18%), на третьем — Татарстан (17%).
Например, за семь последних месяцев жители Нижегородской области оформили 37 тысяч полисов страхования жилья. Из них 74% пришлось на ипотечное страхование, а 26% — на добровольное. При этом интерес к добровольной защите домов и квартир в регионе растёт. С января по июль 2024-го заключено на 14% больше таких договоров, чем за аналогичный период прошлого года. «За это время мы выплатили 67 млн рублей компенсаций, - рассказывает Михаил Волков. - Наибольшую сумму – 4,7 миллионов рублей - получил житель Удмуртии. Его деревянный каркасный дом сгорел полностью. Причина - замыкание электропроводки».
Малый бизнес
«Страхование стало привычным сервисом для малого бизнеса, потому что он очень чувствительный, - говорит Михаил Волков. – В этом случае предпринимателям важно предвосхищать любые события, связанные с рисками. Увы, даже незначительный убыток может привести к закрытию. За полгода мы застраховали предприятия малого и микробизнеса на общую сумму 7,6 млрд рублей. Больше всего договоров, оформленных в регионе, приходится на Пермский край (23%), Татарстан (21%) и Нижегородскую область (16%)».
Чаще всего полисы для комплексной защиты своего дела приобретают предприниматели, которые работают в сферах оптовой и розничной торговли (25%), строительства (8%), пассажирских и грузовых перевозок (5%), растениеводства и животноводства (4,8%) и общественного питания (2%).
66% случаев связаны со страховкой персонала во внештатных ситуациях. Также малый бизнес терпел убытки из-за заливов (13%) и пожаров (5%). Например, в этом году во Владимирской области одному из наших клиентов поставили диагноз: аденома гипофиза. При стоимости страхового полиса в 31 тыс. рублей он получил выплату в 234 тыс. рублей. Часть денег покрыла задолженность по кредиту перед банком, а другая — поможет клиенту восстановить здоровье.
Крупный бизнес
Это направление – безусловный лидер в области страхования. В общей сумме крупные предприятия застраховались на 2 триллиона рублей. Чаще всего полисы оформляют для защиты имущества (1,7 трлн рублей), строительно-монтажных работ (184 млрд рублей) и авиации (84,5 млрд рублей). Также популярны защита грузоперевозок (21,1 млрд рублей) и страхование ответственности (19,6 млрд рублей).
Наибольшие страховые суммы в регионе приходятся на металлургическую промышленность — 700 млрд рублей, топливно-энергетический комплекс — 315,8 млрд рублей, розничную торговлю — 236,5 млрд рублей, химическую промышленность — 195,4 млрд рублей, и строительную отрасль — 125,4 млрд рублей.
Лидером по страховым суммам в Нижегородской области является металлургическая промышленность (635,4 млрд рублей), в Татарстане — топливно-энергетический комплекс (55,2 млрд рублей), в Пермском крае — химическая промышленность (190 млрд рублей), в Чувашии — оптовая торговля (11,5 млрд рублей).
Строительная отрасль лидирует по объёму страховых сумм в Удмуртии (6,2 млрд рублей) и Владимирской области (12,4 млрд рублей). В Кировской области на первом месте по этому показателю — розничная торговля (231,2 млрд рублей), в Мордовии (4,2 млрд рублей) и республике Марий Эл (6,5 млрд рублей) — компании, создающие инфраструктуру.
Сергей Алимов поясняет: «Чаще всего убытки бизнеса возникают в результате повреждения имущества, что может быть вызвано различными факторами, такими как стихийные бедствия, пожары, бытовые затопления. За период с января по июль 2024 года мы выплатили бизнесу 113,5 млн рублей».
Автострахование
В этом году спрос на полис КАСКО увеличился на 52%. Чаще всего страхуют свои машины владельцы марок автомобилей LADA, Changan , Kia Toyota, и Chery. «При этом в российском автопарке больше появляется китайских машин. Учитывая эту тенденцию, мы заключили несколько договоров с производителями автомобилей с Китайской Народной Республикой в рамках экономического форума в Санкт-Петербурге», - рассказал Михаил Волков.