Кредиты скоро подорожают?!
Россию охватил кредитный бум, по оценкам специалистов этому способствовала не столько пандемия, как льготные ипотечные программы и сниженные ставки. Во втором квартале текущего года россияне набрали в долг почти 24 триллиона рублей – и это на фоне стремительно падающих доходов. Аналитики говорят о новой волне неплатежей, Центробанк вводит новые ограничения по потребительским кредитам, чтобы избавить банки от сомнительных заемщиков. С первого августа к коэффициентам риска повысилась надбавка по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. С первого октября изменения коснутся займов с полной стоимостью кредита.
Арбитражный управляющий Юрий Ерошкин подчеркнул: «Ожидается повышение сейчас. Насколько я знаю, если до года, в среднем, это 14 с небольшим процентов годовых, если долгосрочные кредиты, больше года –это порядка 10% годовых. Также помимо повышения кредитной ставки, наблюдается повышение и процентов по вкладам. Но % по вкладам всё равно отстает от инфляции. Сейчас инфляция 6,5%, а процент по вкладам в среднем 5,3%».
Во втором квартале 2021 года средний показатель долговой нагрузки уже перевалил за 60 процентов. Это не сулит ничего хорошего. Стандарты кредитования падают, как и доходы кредитоспособного населения. Аналитики посчитали, почти треть заемщиков вынуждены отдавать на погашение кредита почти все, что заработали. Отсюда рост заявлений о банкротстве – их уже в два раза больше, к уровню прошлого года. «85% всех банкротств в Мордовии приходится на рядовых граждан. В основном, это люди, у которых единственное жилье, небольшие заработки, кредиты в банках без поручителей, необеспеченные залогом, кредиты, взятые в микро финансовых организациях. В такой ситуации на самом деле 90% граждан находится. Пока редко попадаются те, у кого есть в залоге квартира, т.е ипотека, есть какие-то автомобили дорогие, еще что-то. В основном банкротами себя признают те, у кого ни родственников, ни доходов, без семьи или в разводе, дай бог если единственное жилье и больше ничего нет», рассказал Юрий Ерошкин.
Очень дорогие кредиты – вынужденная мера. Сейчас частные банки заинтересованы в предоставлении займов потребителям с высоким показателем долговой нагрузки, после нововведений, они начнут отказывать потенциально малообеспеченным заемщикам. В тоже время это развяжет руки банкам с другими возможностями привлечения капитала. Но и у них процентная ставка тоже будет высока. Чтобы не пополнить ряды банкротов, эксперты советуют немного повременить с серьезными покупками. А если без кредита никак не обойтись – не доверять банкам с сомнительной репутацией.
Юрий Ерошкин посоветовал: «Если есть какие-то сбережения, всё-таки их лучше попридержать. Можно перевести в доллары, если они существенные. В любом случае пока – отказаться от каких-то серьезных покупок, будь то машины, квартиры. С каждым днём инфляция всё больше, цены растут. Чтобы не угодить в долговую яму, сложно ориентироваться. Ну рекомендовать совсем не брать кредиты – я не могу. А если у человека не на что жить?! Тут каждый для себя оценивать риски должен, потянет или нет данный займ. Естественно, большие кредиты даются под залог в серьезных банках. Если говорим про МФО (микрофинансовые организации) там очень большие проценты. Бывают случаи, когда за маленький кредит процент в два раза больше взятой суммы. Вот рекомендации такие, обращаться в проверенные банки, а не в МФО».
