Что такое финансовая кабала, уже узнали 4128 жителей республики
Всего несколько месяцев назад жители нашей республики могли приобрести в кредит почти все, что хотели: бытовую технику, автомобиль и даже квартиру. Кредитами не пользовался разве что ленивый или уж совсем нищий. Масла в огонь подливала обильная реклама всевозможных услуг разных банков, которые предлагали кредиты по упрощенной схеме, экспресс-кредиты, кредиты без поручителей. Если верить этой рекламе, кредит можно получить чуть ли не в течение часа, общаясь с кредитором через Интернет или по телефону. Согласитесь, не соблазниться на столь заманчивые предложения очень трудно. Ведь многие из нас хотят иметь все и сразу. Вот на этой слабости русского человека и сыграли банки. Многие люди, трезво не оценив свои финансовые возможности, набрали кредитов и попали, таким образом, в так называемый долговой капкан. На сегодняшний день жители Мордовии задолжали банкам республики 299 млн. 703 тысячи рублей.
Семейный бизнес разбился
История семейной пары из Саранска Сергея и Ольги Г. очень современна и по-своему уникальна не только для Мордовии, но и в масштабах всей России. Эта чета решила заняться семейным бизнесом. Под это дело менее чем за один календарный год они набрали 25 кредитов (!) в разных банках города на общую сумму 3 млн. 266 тыс. рублей!!! На эти деньги были арендованы площади, закуплено торговое оборудование и сами товары. Зарегистрировались как общество с ограниченной ответственностью, которому дали красивое, но ни о чем не говорящее название. Но, как оказалось, торговля – не их призвание. Товар расходился плохо, а все текущие издержки, в том числе обслуживание кредитов и выплату процентов по ним, нужно было гасить исправно. В общем, им показалось легче отказаться от своей затеи, чем работать себе в убыток, что Сергей с Ольгой и сделали, ликвидировав свое ООО. На сегодняшний день официально оба являются безработными. А что возьмешь с безработного?
Но банки – структура жесткая: взял кредит – верни, да еще с процентами. Сначала кредиторы мягко напоминали своим клиентам о задолженности по телефону. Потом уже письменно предупреждали о наложении штрафных санкций и начислении пеней. Но ответ у заемщиков был один: "Платить нечем!" Исход в подобных случаях всегда одинаковый. Банки подают исковые заявления в суд, а тот выносит решение об аресте имущества нерадивых клиентов.
Новый Федеральный закон "О деятельности судебных приставов" значительно ужесточил меры воздействия на должников. Теперь сотрудники этой службы имеют право взламывать двери "злостных уклонистов", если те скрываются по другим адресам или не открывают двери, описывать и арестовывать имущество. Понятно, что такие вынужденные меры вызывают соответствующую реакцию у должников. Так, например, Сергей подал встречный иск на переоценщика имущества. По его мнению, эксперт, привлеченный к оценке имущества их обанкротившегося торгового павильона, явно занизил стоимость находившего там торгового оборудования. Холодильники и витрины эксперт оценил в 42 тыс. рублей, а истец утверждает, что потратил куда большую сумму. По решению суда была проведена независимая экспертиза, переоценка выдала ту же сумму – 42 тыс. рублей. По мнению судебных приставов, Сергей просто тянет время, которое работает против него – проценты и пени по просроченной задолженности "капают" каждый день.
На сегодняшний день единственным способом вернуть долг для безработных – арест их имущества. В пользу банков у Сергея и Ольги было конфисковано личного имущества на сумму 260 тысяч рублей. Среди которого: торговое оборудование, автомобиль "Волга", два телевизора и кондиционер.
"Конечно, в сравнении с долгом – это капля в море, - говорят судебные приставы. – Поэтому мы продолжим делать запросы в налоговые инспекции об их трудоустройстве и финансовом состоянии. При отрицательном результате их ждет арест всего остального имущества".
Согласно действующему федеральному законодательству конфискации не подлежат: жилье (если для должника оно является единственным), предметы домашней обстановки и обихода, одежда и обувь (за исключением драгоценностей и других предметов роскоши). Так что самое необходимое неудавшимся предпринимателям все-таки оставят.
Иметь больше, чем имеешь – естественное человеческое желание. И кредит здесь выступает как своего рода ускоренный социальный "лифт". Но как показывает жизнь, такой "лифт" может быстро вернуть заемщика не только в исходное положение, но еще более затруднительное.
Банки – не благотворительные организации
И они очень четко следят за соблюдением своих интересов. Мировой финансовой кризис, несомненно, внес свои коррективы в работу российских банков. Изменения коснулись, прежде всего, потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки. Раньше для получения экспресс-кредита достаточно было предъявить паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт). Свыше 500 тысяч рублей требовался поручитель, справка о доходах. Процентная ставка составляла 18-20%. Сейчас экспресс-кредиты стали выдавать намного реже. Теперь необходимы: хорошая кредитная история, документы с места работы, желательно "белый" доход. При ссуде от 100 тысяч рублей нужен поручитель. Ставки возросли до 20-23%.
Ситуация с выдачей кредитов на покупку автомобиля тоже усложнилась. Если раньше допускалась справка о неподтвержденных доходах, то сегодня требуется документ строгой формы. Ставки автокредита "скакнули" от 9-12% до 12-14%.
Крайне сложно стало получить ссуду на квартиру. Кредитные организации серьезно ужесточили требования к заемщикам и без залога за таким кредитом лучше вообще не обращаться. Ставки на ипотечное кредитование выросли от 9-12% до 14-15%.
Финансовый кризис отражается и на нашей республике. Как нам стало известно из официальных источников, один из саранских банков прекращает свою работу. Практически все мордовские банки повысили проценты и по вкладам, и по выдаваемым кредитам. Да и сами объемы кредитов значительно уменьшились. А некоторые кредитные организации и вовсе "заморозили" свои решения по кредитам. На сегодняшний день многие банки Мордовии просто не готовы массово привлекать новых клиентов из числа физических лиц.
Кстати говоря
Расплатиться за кредит собственной почкой
Решила жительница Санкт-Петербурга Людмила Лукъянцева и разместила в Интернете объявление о продаже своего органа. На такой отчаянный поступок жительница города на Неве решилась из-за задолженности по кредитам, которая на сегодняшний день составляет 900 тысяч рублей. Людмила брала небольшие кредиты под маленькие проценты у семи банков. На эти деньги предприимчивая хозяйка купила новую бытовую технику и сделала ремонт в квартире. После чего ушла в декретный отпуск, потеряла работу, вдобавок ее бросил муж. Самым обидным оказалось то, что почку оценили специалисты в 500 тысяч рублей. Этих денег не хватит на погашение задолженности.
Вытрясать долги будут при помощи Уголовного кодекса
В Госдуму внесен законопроект, вводящий уголовную ответственность для недобросовестных заемщиков физических лиц. Авторы проекта предлагают ввести уголовную ответственность за невозврат кредита на сумму от 10 тысяч рублей, а также за предоставление заемщиком банку "заведомо ложных сведений".
За неуплату кредита предлагается наказывать штрафом в размере до 200 тысяч рублей, а также лишением свободы на срок до двух лет.
Законопроект также предлагает изменить статью 176 ("Незаконное получение кредита"), введя уголовное наказание для физических лиц за получение кредита путем предоставления о себе "заведомо ложных сведений". Под это определение попадает предоставление банку неверных данных о зарплате, месте работы, использование фальшивых документов.
Действующее законодательство предусматривает наказание за такие нарушения лишь в отношении руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей.
Сейчас в случае с предоставившими ложные сведения заемщиками физическими лицами банк обращается в суд, требуя признать сделку недействительной на основании положений Гражданского кодекса. Банкиры в свою очередь уверены, что распространение уголовной ответственности на более широкий круг заемщиков станет дисциплинирующим фактором.
"Мордовия"
